Раздел 5 Кредиты

Стоит ли привлекать кредиты для открытия бизнеса? В большинстве случаев можно сказать, что если вы начинающий предприниматель то не стоит. С одной стороны кредит может дать успешный старт, с другой может погрузить вас в долговую яму. Причем второй вариант гораздо более вероятен, чем первый. Стоит избегать привлечения кредитных средств, когда есть такая возможность. Если это ваш первый магазин вы можете ошибиться с местом, с персоналом, с самой категорией товара. Кроме того вы будете совершать ошибки о которых даже не будете подозревать. Нарастающий долг увеличит нервное напряжение и толкнет на еще большие ошибки. Есть примеры, когда через кредиты и даже многократное перекредитование предприниматели выходили к успеху, но гораздо больше случаев, когда взятый кредит выплачивается долгие годы после краха бизнеса и об этом мало кто рассказывает.

Если вам не хватает денег на открытие магазина — заработайте другим способом. Скопите работая по найму, найдите инвестора или партнеров, откройте другой бизнес. Вы можете начать с интернет-магазина и когда у вас сложится стабильный доход и своя клиентура, тогда откроете магазин. Откройте магазин классом ниже. Это может ларек или вендинговый автомат. Сезонная или разьездная торговля тоже отличный способ попробовать свои силы не рискуя большими деньгами. Только не продавайте последнее имущество. Я имею ввиду недвижимость. Продавать последнюю квартиру, ради шанса потерять все на подводных камнях торговли не лучший вариант правильного бизнеса.

Обратите внимание, что свеже зарегистрированному ИП или ООО практически невозможно получить кредит. Чем дольше и успешнее работает юридическое лицо, тем проще получить кредит.

Если вы решили взять кредит следуйте следующим правилам:

— Берите кредит с таким ежемесячным платежом, который вы сможете выплачивать без прибыли вашего магазина. То есть из сторонних источников: зарплаты, другого бизнеса или любого пассивного дохода.

— Если возможно первоначально берите кредит на большую сумму от необходимой на открытие. Часть останется на непредвиденные расходы, частью кредита можно в первые месяцы выплачивать платежи по кредиту и текущие расходы торговой точки. В этом случае заранее определите безопасный срок, в течении которого вы можете выплачивать проценты по кредиту и расходы магазина из кредитных средств. Контрольная точка должна наступать до того момента, когда платежи по кредиту и текущие расходы оплачивать становится невозможным. Если прибыль вашего магазина не позволяет оплачивать эти платежи потребуется применять срочные меры по улучшению ситуации. По приближении к контрольной Вам придется перенести магазин, менять ассортимент, цены и прочее. Или даже возможно закрывать все продавать по максимально возможной цене и погасить хотя бы часть кредита. Иметь только кредитные деньги в случае когда их едва хватает по бизнес-плану — плохая идея. Не предвиденные расходы обязательно возникнут.

— По возможности используйте кредит только на покупку товара, а все остальные расходы оплачивайте из своих накоплений. Товар в большинстве случаев можно продать примерно по цене закупки. Цена товара снижается меньше всего по сравнению с остальными расходными частями, например торговым оборудованием. В некоторых случаях можно полностью компенсировать цену товара и получить небольшой плюс.

— Уверенно можно брать кредит, если у вас уже есть успешно работающая точка такого же профиля. Помните что прибыль от торговой точки должна превышать ежемесячные платежи по кредиту, лучше всего если будет превышать и все первоначальные расходы нового магазина. Чем больше будет «запас» превышения уровня доходов над уровнем текущих платежей тем лучше. Ситуация на рынке может измениться и торговая точка станет приносить меньше прибыли. К такой ситуации, тоже надо быть готовым. Еще одним плюсом данного подхода является то, что вы всегда можете продать товар из новой торговой точки в старой и успешно работающей.

— Если берете кредит на ООО старайтесь взять кредит так, чтобы не быть поручителем по кредиту. В случае, если не удастся выплатить кредит, вы не будете отвечать своим имуществом. Но получить кредит без личного поручительства гораздо тяжелее.

Отрывок из книги «Как открыть магазин». Вся книга ЗДЕСЬ